大家好，我是未雨姐~
疫情数据再次更新，截至北京时间8月18日20时，全球报告死亡病例超77万！
这并不只是一个数字，而是沉甸甸的生命。
今年1月以来，新冠疫情一直是我们热谈话题，甚至于3、4月份，上班第一句话：
今天疫情怎么样了？
都在期盼疫情尽快消失，让生活恢复到之前的模样，
目前我国疫情已经趋于稳定，但国外情况不容乐观，尤其是美国。
77万死亡病例中，美国有17万，接近四分之一。
在我们将注意力全部集中在疫情上时，却忽略了医疗费用是另一个“杀手”。
01新冠压不死我，医疗费用可以
日前，一位48岁美国男子马扎拉因感染新冠肺炎，在医院里住了44天后康复出院。
而他收到的账单上，费用高达1，，美元，折合人民币约1，万元！
这个治疗费用差点没让他重回病床上。
就连保险公司，也对这个账单提出了疑问。
后来发现一半以上费用都是合理且有效的。
“我战胜了新冠，要被治疗费用压死”。这是马扎拉看到账单后所说的话。
在此前，一位70岁美国老人因感染新冠住院治疗62天，治疗费高达万美元。
不止美国，印度一男子确诊新冠肺炎，要住进重症监护室。但当他得知重症监护病房每天花费高达15万卢比（即1.4万人民币）时，有了轻生的想法。
据美国新闻报道，美国很多新冠肺炎患者都因承担不起医药费而选择不进行治疗。
02在我国也不能放松警惕
新冠肺炎治疗费用在哪个国家都很高昂，我国也不例外。
我国新冠肺炎确诊患者治疗费用由国家兜底，前提要有医保。
国家医保局医药服务管理司司长熊先军在发布会上透露：
截止7月19日，全国新冠肺炎确诊和疑似患者发生医保结算13.55万人次，涉及医疗费用18.47亿元。
其中，医保支付12.32亿元，支付比例达到67%。
很多人就会有疑问：这种情况下，还需要商业保险吗？
对此《人民日报》和银保监会纷纷给出答案，鼓励大家买保险。
人民日报在《疫情当前，这些保险有用处》一文中明确指出：
文章指出：“事实上，商业保险可以赔付因新冠肺炎导致的后遗症、全残以及身故，是在国家兜底救治费用之外的补充保险。给付型险种，不与医保报销冲突，只要罹患合同规定的疾病，即可赔付。”
在2月15日举行的新闻发布会，银保监会副主席梁涛出席曾建议大家：疫情之下，建议大家购买重疾险和医疗险，他提出：
我们建议消费者可以结合自身的支付能力或者需要，通过购买医疗险保障更大疾病范围的医疗费用支出，或者通过购买重大疾病保险或者寿险等产品，保障罹患重疾或者身故后的大额支出和家庭收入损失等。
更何况，我国医保一直处于亏空状态，未来某一天国家可能对新冠肺炎费用不再兜底。
03面对新冠，怎么选保险
1.医疗险
我们在挑选医疗险时候主要看四点：健康告知、保险责任、续保条件、增值服务。
健康告知主要看容不容易过保，如甲状腺结节、乳腺结节、糖尿病等常见病状审核情况；
保险责任主要看是否齐全，包括住院医疗、前后门诊、门诊手术和特殊门诊四点；
续保条件是否严苛，比如6年内是否保证续保、理赔后不影响续保、续保是否需要审核等；
增值服务是否到位，比如费用垫付（医疗费用还是押金），就医绿通等。
针对新冠还需要注意两点，那就是报销项目是否包含ICU(重症加强护理病房）和ECMO（体外膜肺氧合）。
这两项是新冠常用治疗手段，费用高且稀有。
大多数医疗险产品ICU基本都包括，但ECMO是否包含则需要看免责条款是否对此免责。
超越宝医疗保险最高万保障，保证6年续保且核保条件友好。
2.重疾险
一般罹患重疾之后，在长期时间内会丧失劳动能力，这个时候重疾险作用就体现出来了。
挑选重疾险我们需要注意以下3点：
（1）保障范围
重疾险是保障合同约定范围内重大疾病所带来的风险，给予重疾险保险金赔付，范围较医疗险较小，是医疗险后的有力保障。
（2）核保标准
中症、轻症是否包含齐全、核保是否严格。
（3）购买方式
重疾险属于长期险，保费比较固定，所以在续期缴费时不会有任何增长。
但重疾险的购买，应尽早购买会比较划算，以免年龄过大，出现保费倒挂现象。
医疗险相对便宜，保障范围也大的多，但只能购买短期，无法避免停售风险。
重疾险每年大几千保费虽然较贵，但一旦患了大病，它将是最有力保障。
目前市面上重疾险，达尔文3号和超级玛丽3号max称霸。
但在8月25号之后这两款产品就要下架70岁版本，之前对达尔文3号有想法的朋友，长按识别。
04写在最后
前段时间看到了这样一篇文章《住院72天，卖了2套房，花费万，我妈还是去了》。
2套房万治疗费，更是让很多人无能为力。
治疗未果，更是感到惋惜，在疾病面前，生命真的很脆弱。
保险就是弱化风险影响最好的工具。
保险虽然不能趋吉避凶，但可以雪中送炭。
希望新冠疫情早日过去，每一个人都健康。
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