一石激起千层浪！
保险行业协会公布的重疾定义调整意见稿，圈内和用户那儿都在疯传。
很多人看到密密麻麻几千字的意见稿，就有点头大。即便走马观花看完后，又会开始纠结，这个影响到底有多大，是现在买还是等意见稿正式实施后买更好呢？
不吹不黑，今天我们就对意见稿进行一次全面、透彻的分析~
总体来看，意见稿对疾病定义更权威统一、更加符合医疗实务，理赔标准更加合理了，一些疾病终于可以告别“不开胸就不能赔”的时代，跟那些限制医疗操作细节的条款saybyebye吧！
今天就看看对我们影响比较大的5大重点吧~
01
甲状腺癌大部分变轻症，获赔金额骤降
甲癌要被踢出重疾的传说已经传了好几年，这次修订没有剔除甲癌，但根据严重程度，对它进行了分级，Ⅰ期或更轻分期的甲癌不再属于重疾。其实这部分占据了甲癌的绝大壁江山，它们将降级为轻症。
甲癌在癌症中发病率很高，也是大家公认的“喜癌”，轻度甲癌治愈率也很高，手术切除一般问题不大，后面对身体影响也很小，而且治疗费通常也只有2-3万元，但如果按重疾理赔，常常出现获赔30-万的情况。所以改了以后，就不要再想靠着生个甲癌一夜暴富了。
主动做好重疾分级标准是好事，让该多赔的多赔，不该多赔的就少赔，香港、台湾等地区其实早已将轻度甲状腺癌归为轻症，它实在太容易治了。
02
7种高发重疾定义优化，理赔更容易
生病了，你买的重疾险能不能赔，看的就是符不符合条款里列明的疾病定义标准。
喜大普奔！这次优化了7种高发重疾定义，实际上就是实实在在优化了理赔标准，都是25种高发重疾里的，包括心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、主动脉手术等等，它们“变”了啥？
心脏瓣膜手术：
“开胸”变成“切开心脏”。相当于以前吃西瓜必须要求你切开，现在只要挖到果肉，你不想切开挖个小洞弄到果肉也可以。这样更加符合临床医学的实务操作，标准得到了更大的明确。
重大器官移植术或造血干细胞移植术：
增加了小肠移植~
冠状动脉搭桥术：
“开胸”变成“切开心包”。这相当于只要是切开心包，管你是开胸还是不开胸的微创手术，都属于重疾理赔范围，实打实是大跨步。
就不一一列举啦，直接上理赔条件变化表：
细心的童鞋肯定发现，原定25种的重疾险必含病种，这次还增加了3种，严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎~
现在国内外新冠肺炎还在控制，严重慢性呼吸功能衰竭是加得正合时宜了。
03
病种超多的噱头，更容易识别
这个重疾保种病，那个保种，很多人都觉得种的一定好于种的，但现实是，病种是可以耍花样的！！
戏法一：用发病率极低的病种充数。
比如疯牛病，发病率相当于一个骰子连续掷次每次都是最大的疾病，充数妥妥很“优秀”。意见稿要求发病率极低必须标注，那还想骗我们普通老百姓可不是那么容易了。
戏法二：增加保障范围高度重叠的疾病。
举个栗子，重症手足口病，赔付条件三项符合一项中，要求要符合严重心肌炎的标准，而严重心肌炎本身就是重疾，得了理所当然就可以赔付，重症手足口完美滥竽充数。像这种不堪的行为，以后在重疾险里就统统消失。
一个字，好！
04
3种轻症定义统一，原位癌被踢出轻度恶性肿瘤，但不必过于担心
众所周知，轻症一直是各家保险公司自己定义，没有统一规范，这次轻症将成为正规军，轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这3个轻症统一了定义，更加清晰明了。
但坏消息是，原位癌被踢出了轻度恶性肿瘤。
原位癌本质上没到达癌症的程度，就像一根香蕉表皮烂了，里面的果肉还是好的，切掉就没事一样，原位癌一般花小几万手术切完一点事没有，所以本一直属于轻症。
那现在作为最高发的轻症，原位癌不属于轻度恶性肿瘤了怎么办？也不必过于担心，原位癌作为单独一种疾病列在轻症也是可以的嘛~~
05
轻症保额限制在重疾保额20%，获赔金额大幅变小
意见稿要求轻症赔付比例不得高于20%，讲真，相对现在动不动轻症就是30%、40%的赔付，还是降低了不少的。
但50万重疾险赔付20%，也就是10万，对于很多轻症还是足足有余，不过重疾险本就不是用来看病的，作为收入损失补偿，拿着这笔钱安心疗养才是重点。
最后
那我们是要现在买还是等等再买呢？
无论现在还是以后投保，保障上都是有得有失。小孩子才做选择题，我们成年人是都要~~如果两边的便宜都想占，那就现在买一点，等新规落地后再买一点，反正重疾险额度没有上限，两种都在手上，就妥妥很完美了嘛~
那对于已经承保的重疾险呢，会受到影响吗？这个完全不用担心，没有影响，已经承保的以原合同条款为准。
意见稿大概什么时候会实施呢？稿中已写明年，大概......也就是准备在年实施了~
最后，让我们翘首以待新规落地吧~
?END?
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