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第一层：简单说明早期肝硬化在重疾的定义。是指慢性肝脏疾病导致的肝功能衰竭，须满足下列全部条件：①持续性黄疸；②腹水；③肝性脑病；④充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃低静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。重疾条款解析：早期肝硬化，在重疾险重症里面赔付的疾病名称叫做慢性肝功能衰竭失代偿期。这里面重点讲到了是失代偿期。代偿期的意思就是肝脏还可以较为正常的为人体工作，分泌胆汁，合成白蛋白等等。失代偿期，就意味这肝脏的功能已经衰竭得非常厉害，已经无法运转了。这类临床疾病当然需要具体的量化和细化，具体的表现就在四大方面，其中特别和大家说下肝性脑病。简单理解就是肝脏的病变已经严重影响到了脑部，并且出现了临床表现，比如患者无法对答，定向力缺失等，这个条件是四大条件中最难实现也是最严重的临床表现，一旦出现了这种情况，治疗不及时，也会危及生命。重症的赔付条件非常的严苛，但是轻症，依然也不省心。02
第二层：各家主流保险公司主打重疾险产品对早期肝硬化的确诊及赔付条件对比下面选取部分公司代表，分三大类，简要阐明不同公司的疾病确诊风格及宽松等级。早期肝硬化的各家产品轻症赔付条件反差非常的大，有的要求是持续时间大于1年，有的是要求至少天；有的是部分条件四选二就可以赔付，有的必须是四选三才能赔付；最差的产品根本就不存在早期肝硬化这个高发轻症疾病。01国内老牌公司代表1（点击看大图）宽松程度总结：宽松：华夏保险（华夏福返还型）严苛：中国平安（平安福）、泰康人寿（乐享健康）、太平洋保险（金福人生）最差：中国人寿（国寿福臻享版）老五家的主打产品反差巨大。大部分产品都要求四大临床表现达到其中的二个或者三个；平安的要求必须达到某项数值，并且持续时间至少1年。这里说下国寿福（臻享版），这款产品的轻症只有肝脏手术的理赔约定，无早期肝硬化的病种赔付，这个操作相当于把赔付的范围大大缩小了。如果你是乙肝人士购买了这款产品，那么要想获得理赔，必须要行肝叶切除或者达到重症的状态，难度非常的高。02外资及合资公司代表2（点击看大图）宽松程度总结：严苛：光大永明（超级玛丽旗舰版/可爱多）、友邦（全佑惠享）、工银安盛（御享颐生）、同方全球（新多倍保）、长生人寿（福优加）外资和合资公司对早期肝硬化主要的理赔差异在持续时间要求上存在明显差别。友邦、长生、光大永明要求持续时间是天，并且满足相关指标就可以；同方全球和工银安盛则是要求1年时间，相对严苛。天和1年不是简单的数字随意标注出来的，所有的保险公司理赔部做出的理赔决定，都是基于合同条款的约定裁定的，保险公司想抵赖，也受保险法和合同法的约束，但是我们真的买错了1年限定时间的产品，那对被保人和家族而言，也是巨大的财力和精神负担。03网红公司代表3（点击看大图）宽松程度总结：严苛+：复星联合健康（倍吉星）、三峡人寿(福倍倍保）、横琴人寿（优惠宝）严苛++：信泰人寿（达尔文三号）、百年人寿（康惠保2.0）网红产品因为在未来背负着巨大的赔付压力，所以要想做到高发病种较宽松的理赔条件，比较难实现，越走向极端的产品，越是如此。我们看到的信泰达尔文三号和康惠保2.0版本，对早期肝硬化的赔付条件的要求都是最严苛的，要求1年以上的持续时间。劝君莫追网红险，邪风不渡理赔关。03
第三层：如何判断你是不是早期肝硬化的潜在高危人群？高发人群：1肝炎病毒携带者（乙肝、丙肝），家族聚集史；2.长期大量酗酒者（酒精肝）3.过度肥胖者（脂肪肝）4.血吸虫性5.遗传代谢性（肝豆装核变性）6.自身免疫性7.胆汁淤积性8.各种药物毒物引起9.血管性（布加综合症）总结：乙肝病毒携带者，在后期，有超过1/3的人群会发展成为早期的肝硬化，每年也会有1-2%的人群发展成为肝癌患者，如果不加以重视和提前规划，那么在未来很可能让整个家庭陷入多方困境当中。目前针对早期肝硬化比较宽松的理赔条件是持续时间达到天，或者黄疸，腹水，肝性脑病及充血性脾大这四个条件满足其中二次就可以赔付。选择理赔条件较为宽松的产品，可以让我们有更充足的精力和财力去治疗肝硬化，争取早期临床治愈。如果你有更深入的问题了解，欢迎扫描下方